10 ошибок при взятии онлайн-микрокредита и как их избежать

Несмотря на то, что сфера микрокредитования достаточно понятная и простая, неопытные заемщики нередко наступают на одни и те же грабли, ошибаясь в подборе кредиторе, выборе самого займа, учете своих финансовых возможностей. Чтобы этого не происходило — необходимо предварительно подготовиться. Не обязательно проводить огромный и долгий ресерч, ведь большинство рекомендаций собраны в удобные и структурированные списки на маркетплейсах, например, на finmart.kz, на которых можно найти подходящий микрокредит и использовать как чек-листы для самих себя. Мы же расскажем о том, какие наиболее частые ошибки совершаются заемщиками, и подскажем, как их избежать.

Неопределенные финансовые цели

Первая ошибка — это незнание и непонимание собственных потребностей в кредитовании, что приводит к:

• Нехватке полученной суммы.

• Слишком коротком сроку и, в последствии, просрочке.

• Большой переплате по комиссии.

Важно понимать, какая сумма вам нужна и как быстро вы сможете ее вернуть, на основе чего и подбирать займ с соответствующими условиями. В противном случае, вы столкнетесь с тем, что полученный микрокредит не сможет покрыть ваши финансовые потребности, так как не будет соответствовать цели и возможностям. Тогда или придется брать новый займ, или стараться упразднить некоторые цели, на которые могло не хватить финансов.

Неправильная оценка финансовой способности

Еще одна популярная ошибка — это непонимание своих возможностей. Часто заемщики берут просто понравившийся микрозайм, не оценивая то, как быстро и эффективно они могут его вернуть. Стоит всегда помнить, что микрокредитование сопровождается короткими сроками и ежедневной комиссией, поэтому нужно учитывать не просто тело кредита, но и переплату по процентам. Также срок пользования заимствованными деньгами нужно выбирать из расчета того, успеете ли вы за это время найти или заработать нужную сумму для погашения.

Непонимание условий микрокредита

Нельзя пренебрегать внимательным изучением договора перед подписанием. Важно понимать и осознанно принимать все описанные в нем условия, чтобы избежать неприятных последствий своей халатности:

• Высокие процентные. Если вы не осознаете, насколько высоки комиссии, то можете столкнуться с неожиданно большими выплатами, которые могут оказаться непосильными.

• Просрочки и штрафы. Непонимание сроков погашения и условий может привести к пропуску платежей, что в свою очередь вызовет начисление штрафов.

• Ухудшение кредитной истории. Просрочки и невыплаты по микрокредиту могут негативно сказаться на кредитной истории, что затруднит получение кредитов в будущем.

• Зависимость от микрокредитов. Непонимание условий может привести к тому, что вы будете вынуждены брать новые кредиты для погашения старых, попадая в долговую спираль.

Кроме того, финансовые проблемы могут привести к значительному стрессу и ухудшению психоэмоционального состояния заемщика. Нередко они ухудшают отношения в семье, так как заемщик получает клеймо должника, что имеет достаточно негативную окраску в обществе.

Поэтому мы рекомендуем быть крайне внимательными к договору на микрокредит в Казахстане, чтобы не столкнуться с негативными последствиями. Если вы не понимаете какие-то пункты, то не стоит стесняться уточнить и у специалиста или воспользоваться консультацией у квалифицированных финансовых юристов.

Не сравнение предложений

Эта ошибка не фатальная, она может принести скорее обиду, чем большой ущерб, так как вы оформите займ, а вскоре увидите похожий, но более выгодный для вас. Поэтому важно сравнивать варианты в поиске самого лучшего — это поможет сделать кредитование более эффективным и полезным, вы можете получить ту же сумму, но под меньший процент, что позволит сэкономить. Лучшего всего искать и сравнивать микрокредиты на специальных маркетплейсах. На них можно найти множество предложений и в удобном формате сравнить их в одном месте. Как правило, финансовые маркетплейсы дают информацию о кредиторах и их предложениях в одном формате, чтобы сравнение проходило удобнее.

Отсутствие реальной необходимости в кредите

Оформлять займ нужно только в случае, если он реально нужен. В противном случае, вы просто переплатите комиссию из-за того, что не можете трезво оценивать ситуацию. Перед тем, как оформить микрокредит, взвесьте все за и против:

• Действительно ли вы в острой необходимости получить деньги?

• Что будет, если не взять этот микрозайм?

• Есть ли альтернативные способы заимствования с такой же эффективностью?

• Насколько ухудшится ситуация, если не взять микрокредит?

Ответьте на эти вопросы для себя и решите, так ли важен займ в текущей ситуации. Если без него можно обойтись — то лучше воздержаться и прибегнуть к этому финансовому продукту в момент, когда он действительно нужен.

Неверное использование кредита

Многие неопытные заемщики грешат тем, что не совсем рационально используют кредитные средства. Несмотря на то, что МФО не устанавливают целевых ограничений, лучше, если для себя вы сразу определите цели использования кредитных средств, и не будете отходить от изначального плана. Иначе вы просто потратите займ зазря, и не сможете покрыть свои финансовые потребности в полной мере.

Неучет дополнительных расходов

Когда вы оформляете любой тип заимствования, то важно учитывать не только тело кредита, то есть, сумму, которую вы получаете. Возвращать вам придется с переплатой не только по процентам, но и за дополнительные расходы. Все прочие сборы со стороны кредитора должны быть указаны в договоре, и в них, как правило, могут входить:

• Оплата обслуживания займа.

• Дополнительные платные услуги — страхование, пролонгация.

• Штрафы и пени за просрочку платежа.

Поэтому, возвращаясь к ошибке непониманий условия договора, еще раз повторяем, как важно внимательно изучать документ перед подписанием, чтобы знать обо всех дополнительных сборах.

Не использование онлайн-ресурсов для сравнения кредитов

Вы можете не пользоваться функционалом финансовых маркетплейсов для сравнения предложений, и самостоятельно проводить ресерч, но в таком случае очень высок риск запутаться и взять не самый выгодный займ. Каждый кредитор подает информацию по-своему, в своем удобном формате, и они все отличаются, поэтому для удобного и эффективного сравнения вам все равно придется выписывать эти условия для систематизации. А онлайн-ресурсы уже сделали это для вас, и собрали все данные и предложения, оформив их под один единый удобный формат.

Несоблюдение сроков погашения микрокредита

Одна из достаточно критических ошибок, ведь она приводит к штрафным санкциям. Важно вовремя погасить займ, и при этом сделать это по всем правилам, установленным кредиторам. По статистике, многие заемщики платят с помощью банковского перевода, и стоит помнить, что он может занять до 3 рабочих дней. Поэтому не стоит тянуть с процессом погашения до последнего дня, и лучше сделать это чуть раньше. Потому что если перевод задержится и придет позже установленного срока, то это приведет к просрочке.

Недостаточная проверка кредитора

Если вы ищите кредитора самостоятельно, то легко упустить какие-то моменты в проверке его добросовестности. В списки специальных агрегаторов входят проверенные лицензированные МФО, но мы сталкиваемся с тем, что чаще заемщики хотят сами провести проверку. Но на этом и ошибаются, так как могут учесть не все нюансы работы микрофинансовой организации. Чтобы этого не произошло, воспользуйтесь нашим чек-листом:

• Проверка лицензии на сайте.

• Проверка лицензии в реестре Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

• Найдите раздел документов на сайте МФО, изучите.

• Изучите репутацию кредитора на независимых порталах.

• Изучите условия кредитования, включая процентные ставки, комиссии и штрафы за просрочку.

• Проверьте, предоставляет ли МФО возможность досрочного погашения без штрафов.

• Узнайте об акциях и программах лояльности.

• Изучите раздел вопросов и ответов, проверьте работу службы поддержки.

Дополнительно можно проверить уровень обеспечения безопасности данных пользователей, а также то, есть ли у МФО возможность реструктуризации долга в случае финансовых трудностей клиента.